平安养老险山西分公司：购买保险的“三适当”原则

适当性原则是指金融产品及其服务与客户需求、财务状况、风险承受能力、对应的金融知识与投资理财经验之间的契合度，通俗来说就是把“合适的产品销售给合适的客户”。

一、案例介绍：王女士作为一名新晋专职宝妈，出于爱与责任，计划为其宝宝购买分红型保险作为孩子将来的教育规划，保险销售人员在介绍产品前为其家庭做了保单检视，发现作为家庭经济主要来源的爸爸没有任何保障，而且宝宝尚未购买其他任何保险产品。于是保险销售人员为其详细讲解了一个成长期的家庭购买保险的基本原则，王女士经过深思熟虑后为其爱人配置了意外险和重疾险，并为宝宝购买了医疗险和意外险。

二、案例分析：本案例中，王女士只考虑到为孩子以后的教育做出规划，但是忽略了家庭收入主要来源者可能发生的风险，以及发生风险后对家庭经济来源的影响。经过保险销售人员的介绍后，王女士根据自己家庭的经济情况，为自己家庭成员配置了适合的保险产品。

平安养老险山西分公司温馨提醒您：

保险产品是兼具风险保障和财富管理双重功能的相对特殊的金融工具，但是由于每个人所处的人生阶段不同，所要解决的问题和达成的目标均有所差异。因此，有针对性得进行保险规划，结合自身个性化需求购买保险产品就是最基本的“适当性”原则。